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商业银行在迎接金融市场的挑战的同时也要找到自身的局限性。我们都知道支付宝在当今社会的经济发展中起着较大的作用，因为它是我国规模大、交易多的一个第三方支付平台，支付宝受益较大，很多第三方支付平台（翼支付）正是看到了这一点，进而相继的加入到其中，这无形中就给商业银行网上银行带来了发展的压力，具有一定的挑战性

我们现在能见到的消费全返模式基本上是有两种形式，一种是静态全返，还有一种是动态全返，两种消费全返模式各有利弊，挨个跟大家分享一下。

一，静态全返。

以前有人用过每天平均返利的静态全返模式，它是这么操作的，消费者在我们这里消费了100元，我们次日开始返现，每天给你返1毛钱，用1000天给你把这100元返完，对于顾客来说，相当于免费得了个商品，虽然返利的时间比较长，但是终归还是返到自己账户里了，后来这种模式就没人用了，因为操作起来非常容易崩盘。

还有一种操作模式是比较稳妥的，那就是反余额，但是余额不支持提现，只能在平台当作复购消费时使用，消费者在我们这里消费100元，然后我们给他的会员卡账户转进入100元，这100元可以用作二次复购抵现，如果第二次购买了120元的商品，只需要再支付20元现金就可以了，这种操作模式还是比较受欢迎的。

二，动态全返。

动态全返还是非常建议大家去使用的，它的操作模式也不复杂，比如说消费者在我们这里消费了100元，次日开始享受返现，但是每日的返现金额不固定，返现金额根据我们商店每日盈利额来定。

消费者10号在我们这里消费100元，11号享受的返利是10号这天营业额的百分之五，10号商店的销售额是100万，能享受到返现的有1000人，那这1000人就可以平分其中的5万块钱，每人可以拿到50元。

如果商店昨日销售额为零，那么所有人都没有返利，销售额为100元，明日达到返利要求的所有人可以平分其中的五元，直到返完为止。

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